年薪150萬怎麼分配？理財金三角+三帳戶法，讓你真正存到錢
年薪150萬，每年該存多少？薪水怎麼分配？無論是單身或雙薪家庭，關鍵不在賺多少，而在薪水如何分配。
財務規劃投資理財#理財規劃#薪資配置#儲蓄投資
手握 800 萬，還掉房貸是解脫，還是錯失了稅務套利？
A 女士來諮詢「幸福的煩惱」。她手握800萬閒置資金，糾結著是否該把利率2.4% 的房貸一次結清。她的直覺是：「無債一身輕，有錢先還掉才安心。」 惠芳身為專業獨立理財顧問，我告訴她：「很多人以為先還債一定最安心，但對於所得稅率已達 30% 的人來說，過早還款，未必最有利，反而可能犧牲了節稅、現金流與
投資理財財務規劃#etf-投資#勞退自提#台灣50
【IFA實務週記】美股、台股贈與移轉懶人包
「惠芳顧問，我想把股票轉給家人，是直接去券商櫃檯說要轉帳就好了嗎？」 身為獨立理財規劃顧問（IFA），我常提醒客戶：股票移轉不是一般的銀行轉帳，而是一場需要「先過稅務關、再過券商關」的接力賽。掌握正確流程，不僅能避開地雷，還能省下可觀規費！ 美股複委託：運用「時間差」精準試算 美股因為有時差，日期押
傳承稅務投資理財財務規劃#台股贈與#美股贈與#股票移轉
房產增貸，購買高配息保單或投資商品：房產活化變「資產火化」？
無本套利？實則是賭上身家的豪賭 在財務諮詢的現場，我們常聽到這類案例：透過房產增貸，購買高配息保單或投資商品，宣稱可以「免繳房貸、多賺退休金、還能留下巨額資產」。 聽起來像是財務魔術，但在專業財務規劃師眼中，這不是「活化」資產，而是一場將安穩家庭推向懸崖的豪賭。 所謂「房產活化」本質不是魔法，而是把
投資理財財務規劃#房產增貸#房產活化#高配息保單
買ETF、ETF連結基金，選錯配息型態、稅務結構，會把長期報酬慢慢吃掉！
台股ETF超級熱門 還記得 2019 年嗎？談投資，主流仍是個股、房市，ETF 像是「懂的人才會買」的小眾選擇。 當時，全台持有台股ETF的受益人數約 46 萬人；但到了 2025 年 11 月底，這個數字已來到 1,202 萬人。 現在在咖啡廳、捷運上聽到「0050、0056、00878」早已不稀
投資理財財務規劃#etf#etf投資稅負#etf連結基金
退休實戰：每月投資2.4萬、掌握「所得替代率」，打造1,200萬退休金！
跟退休密切相關的「所得替代率」 理想的退休生活，不只是「夠用」，而是「活得自在、維持習慣的品質」。這就牽涉到重要的退休財務指標「所得替代率」。 什麼是所得替代率？ 用來衡量退休後的生活水準能否與工作期間維持接近。 所得替代率＝退休後每年可支配的收入 ÷ 退休前工作時期的平均所得 舉例來說： - 退休
投資理財財務規劃#家庭理財規劃#財富傳承規劃#資產稅務規劃
私立中學學雜費33萬！私立、公立學校，「教育費用」差多少？
作者：張惠芳CFP/諾昇理財規劃顧問 「到底私立、公立學校費用差多少？」 從數據看清楚，光是國小國中階段每年的費用，就能差到快100萬！ 國小階段 - 公立國小：全年教育總支出約2~ 35萬元 - 私立國小：全年教育總支出約20 ~ 100萬元起 再來看看國中階段： - 公立國中：教育總支出約 2
投資理財財務規劃#才藝#教育投資#教育費
台灣家庭收支調查：一年存不到 27.5 萬？你的存錢力落後多數家庭
作者：張惠芳CFP 行政院主計總處每年10月會發布「家庭收支調查報告」，清楚地標示出台灣每個家庭收入、消費與儲蓄等財務的平均位置。 接下來，透過惠芳CFP整理的五種家庭財務數據，對照報告中的「平均每戶可支配所得」、「消費」、「儲蓄」等重要指標，就能找到自己家庭在財務地圖座標上的位置。 家庭年收：中位
投資理財財務規劃#家庭理財規劃#勞保#勞工退休金
退休金夠不夠？關鍵不在配息，而在「提領策略」!
作者：張惠芳CFP/諾昇理財首席規劃顧問 林先生和林太太快60歲，準備退休，勤奮工作、省吃儉用，總算存到2,000萬退休金，夢想中，退休生活應該是悠閒自在、旅遊學習、享受生活的，然而現實卻讓他們充滿金錢焦慮。 擔心退休金夠不夠用？醫療費會不會越來越高？萬一投資失利怎麼辦？如果活得很長，錢還撐得住嗎
投資理財財務規劃#張惠芳cfp#提領策略#諾昇財務規劃
5個步驟教孩子聰明理財，打造財商力，提供孩子多一層的財務保障！
前幾天，我跟國中的兒子小J，討論到今年他領到的紅包，該怎麼投資理財。我問小J說：「今年過年的紅包，想要投資台股還是美股呢？」小J回覆，要選美股。但我又提醒並反問他：「匯率有波動風險喔！你想投資個股還是ETF？」沒想到小J回答要投資ETF，讓我有點驚訝。我再問他ETF和個股的差異在哪？小J回答我：「E
投資理財財務規劃#孩子教育費用規劃#打造財商力#教孩子投資
2025整理：最低稅負制、美股投資海外所得稅務「6大重點」解析
114年4月全球吹起川普關稅風，造成全球和美國股市動盪蒸發10兆美金，小青跟大黃都有在投資美股，但兩個人最大的差異是「投資管道」不同。 在這篇文章中，我們將深入探討2025年海外所得稅務的要點，並以張惠芳CFP的專業見解為基礎，提供投資者所需的資訊與建議。 小青是透過海外券商投資美股，大黃則是透過複
傳承稅務投資理財#2025海外所得#2025海外扣稅#3倍槓桿etf
CFP實測RightCapital的5大功能：從券商串接到稅務模擬的美國財務規劃系統
惠芳參加了理財好聲音「投資工作坊」，實測美國財務規劃系統RightCapital英文介面，寫下這篇實測文，跟台灣的理財顧問分享這套美國財務規劃系統。 介紹一下RightCapital，它以財務顧問視角建立流程，透過客戶暱稱資料建檔(Profile)，保護客戶個資，財務問診整合財務目標(Goals)、
投資理財證照進修財務規劃#ifa#right-capital#right-capital實測
理財顧問私藏的「財務盤點」4步驟，輕鬆掌握財務狀況！
| 您有養成財務盤點的習慣嗎？ | | --- | 多數人可能連銀行帳戶有幾個，那些有錢可能都不清楚，甚至財產散落各地，也沒有時間和心思整理，藏錢、藏黃金或其他財產藏到哪裡也有可能忘記，有的甚至是借名登記，家人不知道產權，甚至買了幾張保單，只留意何時繳費，但有哪些保障？保障足不足夠，都是業務員說的算
傳承稅務投資理財財務規劃#盤點保險整體規劃-每月盤點收入支出表盤點資產#諾昇理財規劃
股票上漲時，你會買進還是賣出？來測自己是左側&右側交易投資人！
作者：張惠芳CFP 你是左側交易投資人？還是右側交易投資人呢？ - 右側交易投資人的特色是，容易透過技術分析，當股票或指數跌破年線，則會設立停損點拋出股票，控制跌幅風險，避免手上投資部位災情擴大。 - 左側投資人則會透過基本面分析，股價和指數折扣大拍賣，於是會跌越多買越多，可以忍受短期跌價的波動和帳
投資理財財務規劃#右側投資人#左側投資人#股票
員工福儲信託完整介紹：員工福儲信託是什麼？對公司、員工有什些好處？
小真是來自傳統產業擔任人資主管，參加畢業20年後的高中同學會，同學們來自不同產業，並互相交流公司的福利計劃。 - 本土科技業、銀行金控公司，設有『員工持股信託』，每月提撥固定金額或薪資比例購買公司股票 - 外商科技業則採『員工認購股票』（低於市價）、另外設有留才計畫，留任3-5年期滿可以領員工獎酬股
信託規劃投資理財財務規劃#信託規劃#員工福儲信託#員工福利信託
2024「投資基金稅務」完整解析
作者：張惠芳CFP 小飛善用投資基金、股票、ETF累積資產，前幾年聽到小錢很熱心介紹『澳豐境外基金』保證年利率8-10%報酬，依據投資經驗法則，當時小飛查詢： 1. 投信投顧公會：澳豐基金是否為合法業者，驚人發現沒有在名單內 2. 基金資訊觀測站：基金是否為合法基金，驚人發現沒有在名單內 小飛告訴小
傳承稅務投資理財財務規劃#匯差收益#基金利息收入#基金投資
如何避免財務土石流：建立財務界線、轉嫁風險、智慧投資！
作者：張惠芳CFP 前一陣子，朋友小芬心情沉重嘆氣，說先生太講義氣，當朋友的保證人。結果朋友欠銀行300萬落跑，問我怎麼辦？ 我詢問保證人有幾個？總共有3個。 先生有不動產嗎？沒有。 當時跟小芬討論後，發現只能勇敢面對協商，既然有3個保證人，和銀行協商切割還款額度、分期還款金額、較低的利率，但還是平
投資理財財務規劃#保證人#保證獲利詐騙#天下沒有白吃的午餐
一張心智圖了解：台美股稅務攻略！00940、台積電、TSM ADR稅務怎麼報？
作者：張惠芳CFP 所得稅率40%，投資00940、台積電、TSM ADR哪個好？ 2024年，隨著AI潮流推動美國、台灣科技股市多頭行情。外商科技業公司主管的小璋，認真工作，過去申報個人所得稅率達40%。現在，小璋希望透過投資創造資產增值和被動性收入，詢問投資很夯的00940ETF、台積電股票，如
傳承稅務投資理財財務規劃#etf投資稅負#tsm-adr#台積電
2024低標&富養孩子費用是多少？準備教育費的4大重點！
阿林夫妻新婚3年正在等待新生兒小龍誕生，分享即將成為新手爸媽喜悅，享受甜蜜的負擔，傳聞養一個孩子要花很多錢，卻又不知道多少錢？所以尋求CFP國際認證高級理財規劃顧問協助了解，家裡多了一個成員，財務規畫該如何調整，欲準備小龍的教育費和生活費，如何能平衡家庭生活開銷及未來退休金準備，希望透過財務規劃聰明
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掌握投資極速成長秘訣：成功財務顧問必學的神技！
2022-2023年，我參加了理財好聲音創辦的「投資工作坊」，從中讓Yvonne建構優雅投資哲學策略。 時間的價值&投資顧問3大原則 「最好的投資就是立即投資，即使最糟糕的進場時機也勝於惰性。」時間的價值讓我意識到越早開始投資，越有利於實現複利效應，享受波動獲得長期投資報酬。 還有投資顧問的三大原則
投資理財財務規劃#成功財務顧問#投資#極速成長
打造千萬退休金、實現財務自由的關鍵5步驟
台灣人在2020年口開始生不如死(負成長)，平均壽命81.3歲。2021年台灣生育率占全球最低，2022年出生人數跌破14萬人，再創歷史新低，台灣將於2025年邁入超高齡社會，也就是有20%人口為65歲以上老年人口。人口老化嚴重、出生率低，代表著稅收會減少，勞保的基金提存率是全世界最低只有7.16%
投資理財財務規劃#勞保老年給付#打造千萬退休金#投資理財策略
買NVIDIA下跌50%到賺46%報酬，學到的7個投資理財心法！
2021年面臨NVIDIA股價下跌超過50% 我一向嚮往「被動投資優雅生活」，布局大型美股ETF後，有閒置資金開始精挑細選產業龍頭個股，在2021年下半年隨著股價上升購買了NVIDIA的股票，從2022年開始，全球面臨了一系列的挑戰，包括高通脹、美聯儲（FED）的利率上升以及股市和債券市場的波動。這
投資理財#investment-2#nvda投資#nvidia
